― 国民年金は実は最強の金融商品 ―
はじめに
農家は、老後に強い不安を持っています。
- 国保
- 国民年金
- 収入が不安定
この3点セットがあると、
どうしても
「年金がわりに保険に入った方がいいのでは？」
という話が耳に入ってきます。
でもこれは、
かなり危険な選択です。
私自身も国民年金を軽く見ていました
正直に言うと、
私も国民年金の負担が重く、
免除申請をしていた時期があります。
でも後になって、
免除は「支払いを先送りしただけ」で、
将来の年金を削っている
と気づき、
最近その分を追納しました。
農業は不安定だからこそ、
国が保証する年金を削ってはいけない。
これは、実際にやってみて分かったことです。
国民年金は「金融商品」として異常に強い
現在の国民年金（満額）は、
- 年額 約80万円
- 掛金：年 約20万円
- 40年で約800万円
つまり、
800万円払って
年80万円が死ぬまで出る
仕組みです。
65歳から75歳まで生きれば元が取れ、
80歳まで生きればプラスになります。
これは金融商品にすると
実質年利3〜5％相当で、
しかも国が保証しています。
貯蓄型保険はなぜダメなのか
年金がわりに勧められる貯蓄型保険の実態は、
| 項目 | 実態 |
|---|---|
| 利回り | 年0.2〜1％程度 |
| 途中解約 | 元本割れが普通 |
| インフレ | 負ける |
| 節税 | ほぼ意味なし |
生命保険料控除は、
最大でも年間4万円の所得控除。
課税300万円の人なら節税は8千円程度です。
老後の柱にはなりません。
農家ほど国民年金を大切にすべき
農業は、
- 天候リスク
- 価格リスク
- 体調リスク
すべてを自分で背負う仕事です。
だからこそ、
国が一生支払ってくれる年金
は、
農家にとって最後の命綱です。
免除より「追納」が圧倒的に得
免除した1年分（約20万円）を追納すると、
将来の年金が毎年約2万円増えます。
75歳まで生きれば元が取れ、
80歳なら10万円以上のプラス。
これを投資で再現するのは、
ほぼ不可能です。
結論
- 国民年金は最強の年金商品
- 貯蓄型保険は高コスト商品
- 免除したら、できるだけ追納
農家が老後で失敗しないために必要なのは、
保険ではなく、制度を理解すること
です。
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